Contents
ما هو الاستثمار؟: هو التزام مادي يهدف لخلق دخل مستقبلي.
وهناك تعريف آخر قد يعطى صورة أشمل عن الاستثمار: هو إنفاق بعض الموارد اليوم (وقت – جهد – مال ) أملًا في الحصول على عائد أكبر مستقبلًا.
ومن تعريف الاستثمار نريد لأن ننتقل للحديث عن من هو المستثمر والفرق بينه وبين مالك مشروع؟
المستثمر: هو شخص يعمل على إنفاق جزء من أمواله بهدف تحقيق عوائد على رأس المال وزيادة ثروته.
أو : هو شخص يقوم بشراء أصول ذات قيمة متوقعًا ارتفاع ثمنها وتحقيقها لعوائد مستقبلية.
أما مالك المشروع : فهو الشخص الذي يقوم على إنشاء وتمويل وإدارة مشروع تجاري يهدف إلى الربح، قد يشاركه بعض الأشخاص في عملية الإدارة أو التمويل ولكن يكون له دائمًا الدور الرئيسي كونه صاحب فكرة المشروع.
أهداف الاستثمار وفوائده
” إذا لم تجد طريقة لجني المال أثناء نومك فستظل تعمل للأبد” وارين بافيت.
1 – تحقيق مصدر دخل إضافي يأتي في مقدمة أهداف المستثمر وذلك يحقق فائدتين للمستثمر.
– زيادة الدخل وتنويع مصادره.
– إمكانية التقاعد المبكر عند الوصول لعوائد استثمار كافية.
2 – الهدف الثاني هو حماية المال من التضخم.
3 – تحقيق الاستقرار المالي والحرية المالية بما يحققه من نمو في الدخل وتراكم للثروة.
4 – والاستثمار بشكل عام يعود بأكبر الفوائد من حيث تنامي قيمة الأصول الإنتاجية بزيادة عدد المشروعات وتوفر رأس المال الكافي لتمويل الأفكار والمشاريع الاستثمارية.
أنواع الاستثمار والفرص الاستثمارية.
الاستثمار في الأوراق المالية
وأشهر أنواع الاوراق المالية هي:
– الأسهم
– السندات
– الصكوك
وحسب تقرير صادر عن البنك الدولي فإن الاستثمار في الاوراق المالية يستحوذ على نسبة 60% تقريبًا من إجمالي سوق الاستثمار العالمي.
وترجع هذه النسبة إلى
– هذا الرقم إجمالي بمعنى أن الأسواق المالية تحتوي داخلها على صناديق للاستثمار في العقارات وصناديق للاستثمار في الذهب والعملات المشفرة وغيرها من المنتجات الاستثمارية.
– انخفاض معدلات الفائدة في البنوك حيث أن الإحصائية تم تسجيلها في عام 2022 قبل البدء في زيادة معدلات الفائدة من الفيدرالي الأمريكي، وهو ما يجعل الأسهم والسندات تحقق عوائد أكثر جذبًا من البنوك.
– زيادة التطور التكنولوجي والتسهيلات الكبيرة التي تسمح لأي شخص بالاستثمار في أكبر بورصات العالم عن طريق تطبيقات الهاتف.
– زيادة الثقافة المالية التي تشجع على الاستثمار وتصدر كتب الحرية المالية ومهارات الاستثمار لقوائم الكتب الأكثر مبيعًا عالميًا
وتمثل أسواق المال بمنتجاتها المختلفة وفرصها الاستثمارية المتنوعة مثل صناديق الاستثمار مصدر كبير لجذب فئات وشرائح واسعة من المستثمرين.
الاستثمار العقاري
يستحوذ الاستثمار العقاري على نسبة 30 % تقريبًا من حجم سوق الاستثمار العالمي ويعد ثاني أكبر وجهة استثمارية على مستوى العالم بعد الأوراق المالية.
بلغت قيمة الاستثمارات العقارية حول العالم في عام 2022 حوالي 220 تريليون دولار.
– يشكل القطاع السكني 60% من إجمالي استثمارات القطاع العقاري.
– يأتي القطاع التجاري في المرتبة الثانية ب25% من إجمالي قطاع العقارات.
– وتشكل باقي فئات القطاع مثل (المباني الخدمية والصناعية وغيرها ) نسبة ال15 % المتبقية،
مع ملاحظة أن الاستثمار في الصناديق العقارية المتداولة (ريت) جاء كرقم إجمالي ضمن نسبة الاستثمار في الأوراق المالية والبورصة.
وترجع أسباب استحواذ القطاع العقاري على هذا النصيب الكبير من سوق الاستثمار العالمي إلى:
– الثقة التاريخية التي يتمتع بها القطاع على مر الزمن.
– يعتبر من أكثر أنواع الاستثمار أمانًا وحفظًا للقيمة.
– الأقل تأثرًا بالأزمات لكون السكن احتياج أساسي لاغنى للناس عنه.
– العقارات المؤجرة توفر مصدر ثابت ومستقر للدخل.
– يحقق هامش ربح كبير في مشاريع التطوير العقاري.
– تحقيق أرباح رأسمالية ناتجة عن ارتفاع قيمة الأصل عند بيعه.
– لايحتاج لنفس القدر من الخبرة والمعرفة التي تحتاجها الأوراق المالية.
– فرصه متنوعة بين فئات عديدة من العقارات (سكني- تجاري – خدمي – صناعي – …)
– يمكن الانتفاع المباشر من الوحدة العقارية بالسكن إن كانت شقة أو إقامة مشروع إن كانت محل تجاري في حالة الحاجة لذلك.
– انتشار منصات الاستثمار الجماعي في العقارات فتح بابًا لدخول فئات واسعة من المستثمرين بمختلف المبالغ، ومن أبرز تلك المنصات في المملكة هي منصة ابدأ العقارية ما جعل تلك المنصات من أهم الفرص الاستثمارية في المجال العقاري.
يجب التنويه أن كل ما سبق هي أشهر أنواع الاستثمار، ويندرج تحت الاستثمار في البورصة قطاعات ومجالات عديدة من الاستثمار حسب كل شركة من الشركات المدرجة في البورصة مثل قطاعات التكنولوجيا و قطاعات السياحة وصناعة الأدوية وغيرها من الشركات.
بدائل استثمارية متنوعة أهمها الذهب
تتوزع ال 10 % المتبقية على بدائل استثمار متعددة مثل العملات المشفرة، المقتنيات الفنية، وشركات التعدين، وأنواع أخرى من الاستثمار، ولكن يظل الذهب هو الأهم وصاحب المرتبة الثالثة كأهم أنواع الاستثمار في العالم.
– يستحوذ الاستثمار المباشر في الذهب على نسبة 80 % من إجمالي الاستثمار في الذهب والمتمثل في اقتنائه سواء كسبائك أو مشغولات ذهبية.
– وتتوزع نسبة 20 % على الاستثمار في صناديق الاستثمار في الذهب وحصص في شركات تعدين مناجم الذهب.
ودائمًا ما يحتفظ الذهب بمكانة بين بدائل الاستثمار لأنه:
– خيار جيد لحفظ قيمة النقود.
– يتميز بمعدل أمان مرتفع.
– قليل التأثر بالأزمات الاقتصادية.
– يتميز بدرجة سيولة مرتفعة.
كيف تختار الفرص الاستثمارية ؟
يعتمد اختيار فرصة الاستثمار الجيدة على عدة عوامل أهمها :
– أهدافك كمستثمر، يجب أن تحقق الفرصة الاستثمارية أهداف المستثمر والتي تختلف من شخص لآخر، فهناك من يسعى لتحقيق ربح مرتفع وسريع وعلى استعداد لتحمل مخاطر أعلى من أجل هدفه، وهناك أشخاص تريد تحقيق عائد دوري منتظم، وهناك من يهدف لبناء محفظة استثمار متوازنة، لذلك لاختيار فرصة استثمارية جيدة يجب أن تحدد هدفك أولًا.
– تقييم المخاطر، احرص على عدم الخسارة قبل حرصك على المكسب، ليس معنى أن يكون هدفك تحقيق ربح مرتفع في وقت قليل ان تتجاهل حسابات المخاطرة، ولكن قيم نسب المخاطرة جيدًا .
– الوقت المناسب، يختلف الوقت المناسب من مجال لآخر ومن فرصة لأخرى فما ينطبق على الأسهم قد لا ينطبق على مجالات أخرى، وعلى ذكر الأسهم فدائمًا ما ينصح كبار المستثمرين أن وقت انهيار السوق هو أفضل أوقات الشراء(مع الوضع في الاعتبار تاريخ السهم والشركة).
“لا تفوت شيئاً جذابًا اليوم لأنك تعتقد أنك ستجد شيئًا أفضل غدًا” وارين بافيت
– الحد الأدنى من المعرفة، يجب ألا تستثمر أموالك في شيء لاتعرفه، ليس شرطًا أن تكون خبير ولكن كوّن قدر من المعرفة عن الفرصة الاستثمارية ليكون قرارك سليمًا.
نماذج مستثمرين ناجحين من مجالات متعددة
الأسهم وسوق المال
لم تعرف سوق الأسهم رجلًا أكثر نجاحًا من وارين بافيت، الرجل الذي بدأ أول استثمار له بعمر 9 سنوات والذي يعتبر تلك البداية المبكرة هي أهم سبب في نجاحه وما وصل إليه من ثراء.
فخامس أغنى رجل في العالم والمدير التنفيذي لشركة (بيركشاير هاثاواي) التي تمتلك تحتها عدة شركات يستثمر فيهم وارين بافيت.
نموذج وارين بافت ملهم في أنه لم يرث ثروة، لم يكن أكثر علمًا أو ذكاءًا من سائر البشر، ولكنه بدأ مبكرًا وحرص على الاستثمار طويل الأجل، وكان دائم الحرص على القراءة وتحصيل المعرفة.
بلغت ثروة بافيت 118 مليار دولار في عام 2022 ولا يخرج أبدًا من قائمة مجلة فوربس لأثرياء العالم.
الذهب
جيم روجرز المستثمر والمغامر، هو مستثمر ومغامر وليس مستثمر مغامر وستعرف لماذا
بدأ روجرز الاستثمار في الذهب في السبعينيات من القرن الماضي، وحقق نجاحًا كبيرًا في هذا المجال. يستثمر روجرز في الذهب باعتباره استثمارًا آمنًا في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.
أما لماذا هو مغامر لأنه قرر أن يطوف العالم على دراجة نارية وأن يختبر أسواق الاستثمار في مختلف البلاد وألَّف كتابه (investment Biker) يتحدث فيه عن رحلته وأهم فرص وأسواق الاستثمار التي تعرف عليها في تلك الرحلة.
يحسب لروجرز استثماره في الذهب خلال الأزمة المالية العالمية في عام 2008 إحدى أسوأ الأزمات الاقتصادية، حيث اشترى روجرز كمية كبيرة من الذهب خلال هذه الأزمة، وحقق أرباحًا كبيرة عندما ارتفعت أسعار الذهب بشكل كبير بعدها.
العقارات
ظل “ليجراند” يعمل ميكانيكيًا للسيارات في ولاية فلوريدا ويعاني من عدم استطاعته توفير المال الكافي لاحتياجاته واحتياجات أسرته , ولم يكن لديه أي دافع للاستمرار في عمله فهو لم يتمناهُ يومًا , وكذلك فهو عمل لا يحقق له الرخاء المادي , ولكن رغبته الملحة في تحسين أوضاعه المعيشية تحققت عن طريق المصادفة .
في عام 1982 قرأ ” ليجراند ” إعلان في إحدى الصحف، عنوانه ” تعلم كيف تشترى العقارات دون أموال أو اقتراض ”
ومن هنا بدأت رحلته في الاستثمار العقاري إلى أن أصبح أحد أهم الخبراء العقاريين في أمريكا الذي حول تجربته الشخصية (في الانتقال من ميكانيكي سيارات إلى مليونير) إلى العديد من المؤلفات التي تختص بالحديث عن مجال الاستثمار العقاري من واقع تجربته وخبرته الطويلة.
على الرغم من الهزة العنيفة التي تعرض لها سوق العقارات في عام 2008 والتي جعلت ثروة “ليجراند ” تهبط إلى 150 مليون دولار أمريكي , إلا أنه استطاع استعادة توازنه بعد تلك الأزمة لتقدر ثروته حاليًا بحوالي 500 مليون دولار .
ويمكنك الآن أن تصنع قصة نجاحك في الاستثمار العقاري مع منصة ابدأ العقارية حيث تتيح لك المنصة الاستثمار في العقارات المدرة للدخل عن طريق تقسيمها لحصص عقارية بأسعار تناسب الجميع.
من أهم مميزات منصة ابدأ العقارية أنها رقمية بالكامل، وتستطيع استخدامها والتعامل عليها بشكل مباشر دون احتياج وسطاء. وحرصت منصة ابدأ العقارية على تسهيل طريقة استخدام برامجها الإلكترونية لينصب تركيز المستثمرين على اختيار الفرص الاستثمارية.
سجل معنا الآن
ملخص المقال:
تحدثنا في هذا المقال عن مفهوم الاستثمار والفرق بين المستثمر ومالك أو مؤسس مشروع، كما استعرضنا فوائد الاستثمار وأهميته.
وتناولنا أهم أنواع الاستثمار (الأوراق المالية – العقارات – الذهب) واستعرضنا لأبرز النماذج الناجحة في تلك المجالات ورشحنا آلية اختيار أفضل الفرص الاستثمارية.
